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Preguntas frecuentes
Contenido: ¿Qué es una tarjeta con forma
de pago revolving?
La tarjeta de crédito de Santander Consumer Finance tiene dos formas habituales de pago: (a) Fin de Mes, que permite pagar al mes siguiente sin intereses todo lo gastado durante el mes anterior o (b) Revolving, permitiendo aplazar el pago en cuotas mensuales con intereses.
La forma de pago revolving permite aplazar las compras en la cuota mensual que elija el cliente de la tarjeta, lo que conlleva una serie de intereses que vendrán especificados en el contrato de la tarjeta. La cuota elegida se destina, en primer lugar, al pago de los intereses y, en segundo lugar, a amortizar el capital dispuesto.
Las cuotas pueden establecerse como un porcentaje de la deuda existente o como una cuota fija. Las cuotas fijas mensuales, no podrán ser menor del 3 % del saldo dispuesto ni de 30 euros. Esta cuota fija mensual deberá permitir el pago completo del saldo dispuesto, con sus intereses, en un plazo máximo de 60 meses.
La deuda derivada del crédito revolving se ‘renueva’ mensualmente: disminuye con los abonos que hace a través del pago de las cuotas, pero aumenta mediante el uso de la tarjeta. Cuanto menor sea la cuota elegida más tiempo se tardará en amortizar la deuda y se pagarán más intereses.
Al mismo tiempo, al tratarse de una línea de crédito, las cantidades de la cuota mensual destinadas a amortizar la deuda, recomponen el límite del crédito disponible, que puedes volver a utilizar si lo deseas.
La tarjeta de crédito se emite inicialmente en forma de pago Fin de Mes, sin perjuicio de que dicha forma de pago puede cambiarse cuando el cliente lo solicite a través del Área Privada de clientes o telefónicamente.
También puede cambiar la forma de pago de una sola compra antes que esta se haya liquidado.
No obstante, si aun con la información facilitada sigues teniendo dudas sobre esta modalidad de pago, no dudes en llamarnos al 900 108 705.
Contenido: ¿Qué consecuencias financieras
puede tener escoger revolving?
La forma de pago revolving conlleva una supuesta facilidad para devolver un crédito con mensualidades bajas. Pero ten en cuenta que, si contratas una cuota mensual baja, la amortización de la deuda pendiente se puede alargar excesivamente en el tiempo. Es decir, que, si las cuotas son muy reducidas, apenas amortizarás capital, de modo que seguirás pagando intereses sobre una cifra de capital total dispuesto que apenas disminuirá con el tiempo. Por todo ello, es muy importante calcular correctamente las cuotas elegidas en función de sus intereses y situación financiera para evitar que la deuda se mantenga (o crezca si sigues haciendo disposiciones por encima de la cantidad que vas amortizando) de tal manera que no pueda ser satisfecha con esta forma de pago.
En el caso de las tarjetas emitidas por Santander Consumer Finance, la cuota mensual mínima es de 30 euros o un 3% sobre el saldo dispuesto, por lo que normalmente podrás amortizar tu deuda en un plazo razonable, y en todo caso hemos incluido un tope de 60 meses para que amortices el capital total dispuesto. No obstante, en el caso de que aprecies que amortizas la deuda lentamente, debes incrementar la cuota a pagar.
En cualquier caso, siempre tendrás el simulador para que puedas calcular la amortización del crédito y los costes con respecto a la cuota elegida. Puedes acceder al simulador a través de tu Área Privada o si lo prefieres en las aplicaciones de «Simuladores. Banco de España» para dispositivos iOS y Android.
Es importante que recuerdes que debes usar tu tarjeta de crédito de forma responsable. El uso abusivo revolving implica un riesgo de sobreendeudamiento con consecuencias a largo plazo que pueden afectar a tu planificación financiera.
No obstante, si aun con la información facilitada sigues teniendo dudas sobre esta modalidad de pago, no dudes en llamarnos al 900 108 705.
Contenido: ¿Es importante la elección del
importe de la cuota en la forma de pago revolving?
Debes saber que el importe de la cuota elegida se destina, en primer lugar, al pago de los intereses, y, en segundo lugar, a devolver el saldo dispuesto, de modo que elegir una cuota baja podría llevar a que se fuera pagando el saldo dispuesto solo en una parte muy baja o residual. Debes tener en cuenta que una cuota pequeña implica más tiempo para pagar el saldo dispuesto y, por tanto, un mayor importe de intereses. Las comisiones de servicio se sumarán a la cuota (es decir, incrementarán el importe total del recibo mensual y/o cuota elegida).
Por ello, se recomienda al Cliente que, si decidiera escoger la forma de pago revolving, elija la mayor cuota que pueda pagar mensualmente para no endeudarse por mucho tiempo y por un importe elevado para evitar así el riesgo de sobreendeudamiento y para pagar menos intereses. Los intereses se devengan sobre el total del saldo dispuesto.
El pago (es decir, la devolución) del saldo dispuesto mediante el pago de la cuota mensual amplía nuevamente el crédito disponible hasta el límite pactado. Es decir, la parte de la cuota mensual destinada a devolver capital dispuesto renueva o vuelve a formar parte del límite de crédito del que el Cliente puede disponer. Por las nuevas disposiciones que realice se devengarán los intereses previstos en el apartado de “Coste del Crédito”. La parte de la cuota mensual correspondiente a intereses no renueva el crédito disponible.
No obstante, si aun con la información facilitada sigues teniendo dudas sobre esta modalidad de pago, no dudes en llamarnos al 900 108 705.
Contenido: ¿En qué se diferencian la forma
de pago revolving de un crédito en plazo cerrado?
Su peculiaridad reside en que la deuda derivada del crédito revolving se “renueva” mensualmente, disminuyendo con el pago de las cuotas, que genera así un nuevo crédito disponible, y aumentando mediante el uso de la tarjeta (pagos, disposiciones de efectivo en cajero). Por tanto, mientras el titular continúa utilizando la tarjeta, la deuda se incrementará. Después, a medida que abonas los recibos, la deuda se reduce.
Los intereses y comisiones generados en cada liquidación se integran en el recibo mensual que pagará en primer lugar intereses y comisiones y el importe restante amortizará el capital pendiente de pago.
Si quieres saber más te invitamos a ver este video publicado en la web de banco de España pinchando aquí
Contenido: ¿Qué información previa
recibiré antes de contratar la forma de pago revolving?
Antes de contratar en tu tarjeta la forma de pago revolving, se te facilitará la información precontractual donde se incluirán las condiciones de la tarjeta con la modalidad de pago revolving, un documento explicativo de esta forma de pago y un simulador para calcular las cuotas donde se le informa del tipo de interés, que la cuota elegida se destina, en primer lugar, al pago de los intereses y, en segundo lugar, a amortizar el capital dispuesto, de modo que la elección de cuotas reducidas podría dar lugar a que se amortizara el crédito solamente en una proporción residual, alargando más tiempo su amortización total y pagando un mayor importe de intereses.
También te facilitaremos unas explicaciones adecuadas sobre la forma de pago revolving a fin de que puedas entender correctamente el funcionamiento de esta modalidad de pago y tomar la decisión de si dicha forma de pago se ajusta a tus intereses, necesidades y situación financiera. Se te proporcionará información sobre la posibilidad de cambiar tu cuota, en cualquier momento tras la contratación, para amortizar más rápido o escoger fin de mes como forma de pago a través de esta página web o llamando al servicio de atención al cliente de Santander Consumer en el número 900 108 705 .
No obstante, si aun con la información facilitada sigues teniendo dudas sobre esta modalidad de pago, no dudes en llamarnos al 900 108 705.
Contenido: ¿Puedo desistir del
contrato?
Claro, si quieres desistir del contrato desde su firma o desde que actives tu tarjeta si esta fecha es posterior, llámanos en el plazo de 14 días desde hoy al número gratuito 900 108 705
Contenido: ¿Qué es el periodo de
liquidación?
REVOLVING ¿Qué es el periodo de liquidación? Las compras realizadas durante un periodo mensual se liquidan un determinado día del mes y en función de la forma de pago seleccionada por el cliente, se pasan al cobro a la cuenta bancaria donde el cliente haya domiciliado los pagos.
En Santander Consumer Finance las tarjetas tienen un periodo de liquidación del día 21 de un mes al día 20 del mes siguiente y el recibo al cobro se envía a la cuenta bancaria el día 1.
Por ejemplo: Las compras realizadas desde el día 21 de enero al día 20 de febrero se liquidan el 21 de febrero y el primer recibo se envía a la cuenta del titular el día 1 de marzo.
Contenido: ¿Qué ocurre si no puedo pagar
las cuotas?
El impago de las cuotas supone el bloqueo automático de tu tarjeta, y el devengo de intereses de demora por el retraso en el pago.
Si se produce el impago reiterado de las cuotas, la entidad puede dar por vencido el contrato y exigirte la totalidad de la deuda más los intereses de demora hasta que se produzca el pago y el abono de comisiones por las gestiones de reclamación de posiciones deudoras producidas.
Además, puedes ser incluido en un fichero de solvencia lo que dificulta la posibilidad de solicitar otros préstamos. Por ello es importante que antes de elegir la cuota o la forma de pago revolving, calcules si con tus ingresos y gastos fijos puedes hacerte cargo de la misma.
Contenido: ¿Qué es el
extracto y liquidación mensual de tarjeta?
El extracto y liquidación es un documento que se pone a disposición del titular de tarjeta y que incluye las transacciones realizadas en un periodo de liquidación.
Se detallan las compras y otras transacciones, el establecimiento, la fecha, comisiones, la moneda y el importe de la transacción, así como la forma de pago escogida por el cliente para abonar esa compra.
Además, incluirá información sobre la fecha estimada en la que el titular de la tarjeta terminaría de pagar el crédito dispuesto, así como la cuantía total, desglosando la deuda principal y los intereses, que acabará pagando si no se realizan más disposiciones ni se modifica la cuota.
En la liquidación se incluyen los detalles de cálculo del recibo mensual: tipo de interés, importe del saldo dispuesto, intereses generados, comisiones generadas, límite de la tarjeta, importe del recibo y fecha de cargo en la cuenta bancaria del cliente.
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